疾病险退保险能退回多少钱

发布时间:2024-10-14   来源:特色健康网   编辑:健康君
字号:

文章目录:

1、深度测评全网 176 款重疾险,选哪款不踩坑?10月重疾险榜单来了2、扒了全网223款重疾险,这几款重疾我推荐3、超越好医保全面测评了572款医疗险后,我更推荐这几款

深度测评全网 176 款重疾险,选哪款不踩坑?10月重疾险榜单来了

2021 年 10 月榜单

重疾险种类繁多,有保 70 岁的和保终身的,有单次赔的和多次赔的......

产品越多,大家在挑选时也越费时间。

为了帮助大家节约时间,深蓝保实验室测评了 176 款重疾,根据它们的保障、价格等维度,评选出高性价比的产品,大家可以根据自己的实际情况挑选。

本期榜单分为 3 大部分:

经济实用型重疾榜单中端进阶型重疾榜单高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

(预算范围以 30 岁男性,50 万保额,30 年交来测算)

买重疾险,最重要是保额够高,至少有 50 万再去考虑保障时间和保障次数。

而对于刚出来工作,或者家庭经济压力大的朋友,去掉各种生活开支或房贷车贷后,能够用来买保险的钱并不多。

为此,深蓝保实验室为大家准备了经济实用型的榜单,非常适合预算有限的朋友。

它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000 - 5000 左右的朋友。

深蓝保实验室挑选了 4 款高性价比产品:

(光武 1 号·守卫盾和完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,表格中是经过折算的价格)

相比上月经济实用型榜单,本次无变化。

下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品:

嘉和保 2021 是国富人寿承保的产品,具体特点如下:

嘉和保 2021 加上轻中症和疾病额外赔后,跟其他同类产品相比价格会贵一两百块,但是 60 岁前轻中症赔得更多。

如果预算足够、想要保障更全面的朋友也可以考虑加上。

达尔文 5 号荣耀版 选择保 70 岁不含身故,价格便宜。

达尔文 5 号荣耀版在 9 月 30 号做了调整,35 岁以上的朋友买必须含身故,保费更贵了,如果想保 70 岁,建议考虑其余 3 款产品。

而 35 岁及以下的朋友买这款产品,性价比还是不错的。

光武 1 号·守卫盾 对于癌症和心脑血管疾病的赔付金额更高,具体特色如下:

这款产品我们建议选上轻中症保障。

完美人生守护 2021 在 60 岁前患重疾能多赔 80% 保额,在家庭责任重的时期有高保额。

同是信泰的 达尔文 5 号焕新版,保障和 完美人生守护 2021 差不多,前者对癌症晚期保障更好,价格贵了几十块。

有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。

于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000 - 8000 左右。

深蓝保实验室挑选了以下 4 款产品:

(完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,表格中是经过折算的价格)

相比上月中端进阶型榜单,本次无变化。

下面我们详细分析下以上几款产品:

康乐一生 2021 选择保终身的价格比较便宜,保障上也很全面。

康乐一生系列重疾险性价比一直不错,这款康乐一生 2021 也没让人失望。

康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优势如下:

前症是比轻症病情更轻的疾病,比如肺结节是一种良性病变,没有达到轻症,但只要做了手术且满足一定条件,康惠保旗舰版 2.0 也能赔。

另外提醒大家,虽然康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择,但建议大家选上这些保障。

超级玛丽系列的产品性价比一直不错,此次的 超级玛丽 5 号 有什么亮点,一起看看:

总的来说,超级玛丽 5 号还是延续了以往高性价比的风格。

表格里还有一款 完美人生守护 2021,我们在经济实用型榜单里有详细介绍,它保终身也是值得考虑的。

另外,健康保普惠多倍版 是保费比较便宜的重疾多次赔产品,30 岁男性买 50 万保额,30年交,每年 6610 元,喜欢多次赔的朋友也可以考虑。

还有一些朋友,预算很充足,想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......

比如,年收入 30-50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。

因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。

我们从市面上挑选了 6 款高性价比产品:

(完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,鲲鹏 1 号选疾病额外赔最高只能买 45 万,表格中是经过折算的价格)

相比上月高端顶配型榜单,本次无变化。

下面来分析一下这 6 款产品:

无忧人生 2021 在选同样保额下,女性价格比较便宜。

完美人生守护 2021 更适合男性保终身含身故,它的特点如下:

鲲鹏 1 号 带了身故价格也比较便宜,它的特点如下:

鲲鹏 1 号男性价格也有优势,区别在于鲲鹏 1 号在 70 岁前重疾多赔 50%,而完美人生守护 2021 在 60 岁前重疾多赔 80%。

作为大公司的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体够用。

上面 4 款都是单次赔的重疾,接下来给大家介绍两款不分组多次赔的重疾。

有些多次赔产品会把重疾分为 6 组,比如其中 A 组有 18 种疾病,赔了其中 1 种,A 组的 18 种病都不能再赔了,只能赔其余 5 组的疾病。

而重疾不分组就没有这个限制,比如下面的橙卫士 1 号,保 120 种重疾,赔了其中 1 种,剩下的 119 种都继续有效,获得多次赔的概率更高。

下面我们来分析一下两款不分组、多次赔的产品:

橙卫士 1 号 是由富德生命人寿承保的多次赔重疾,具体特色如下:

同样买 50 万含身故的情况下,橙卫士 1 号 比 健康保普惠多倍版 便宜 1000 块左右,前 15 年赔得更多。

另外橙卫士 1 号在 8 月进行了升级,重疾间隔期缩短为 1 年。

阿波罗 1 号 是昆仑健康承保的不分组多次赔产品,它的优势是:

阿波罗 1 号 适合追求保障全面的朋友。

重疾险保障比较多,相对复杂一些,所以在做决定前要多对比,多了解。

假如今天的分享对你有所帮助,就在文章底部点个“赞”吧,让更多人看到,就是对我们最大的支持。

2022 年 4 月榜单

有位心脏外科医生说过这样一句话:我可以拯救一个人的生理生命,但无法拯救她的经济生命。

面对大病患者,就算有高超的医术能保住其生命,但背后的房贷车贷、教育、生活费一样会把人压垮,最终使病情恶化。

疾病虽无情,但一份重疾险就能极大地弥补经济损失,让生活的希望重燃。

每个月初,深蓝保实验室都会更新重疾险榜单,帮大家筛选出市面上高性价比产品,本期共测评对比了 223 款产品,一起来看看。

本期榜单主要分为 3 部分:

经济实用型重疾榜单中端进阶型重疾榜单高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

预算范围以30岁男性,50万保额,30年交来测算

预算3~5千,哪些产品值得选?

买重疾险就是买保额,通常达到 50 万就能较好地应对大病带来的经济风险。

不过每个人情况不同,对于工作没几年的年轻人、以及有房贷车贷的朋友来说,能拿来买保险的钱可能并不多。

这里我们给大家准备了经济实用型榜单,适合预算有限的朋友。它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。

我们挑选了 2 款高性价比产品,一起来看看:

相比上月经济实用型榜单,本月无变化。

下面我们来详细分析一下:

无忧人生 2022是国富人寿上线的一款产品,基础保障只有重疾,这里总结了它的优势和注意事项:

无忧人生 2022 最高能买 90 万保额,价格也便宜,如果想增加重疾保额,这款产品很合适。

它可以附加轻中症保障,但要与 60 岁前额外赔保障一起附加,附加后,60 岁前重疾额外赔80%,轻中症也有额外赔。

不过附加后,相比其他产品,它的性价比并不高,如果有类似的保障需求,选择其他产品例如达尔文 6 号会更好。

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选,达尔文 6 号 也是不负众望,保障同样不错:

达尔文 6 号 的基础保障比较全面,自带重疾复原金,如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,也还能再赔一次,最高 100% 保额。

另外,附加重疾额外赔后,60 岁前它最高能额外赔 100% ,保额充足。

预算5~8千,哪些产品值得选?

一些预算较为充足的朋友,会想要买到终身保障,这样晚年重病也能有所应对,不会给家人造成太大的经济负担。

我们也为这些朋友挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000~8000 左右。

相比上月中端进阶型榜单,本月无变化。

下面我们来分析一下几款产品:

“超级玛丽”系列的产品,在重疾市场上的热度不输“达尔文”,超级玛丽 6 号 的保障也非常亮眼:

超级玛丽 6 号 无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔,保终身的价格都比其他产品便宜一些,保障也很全面。

附加 60 岁前额外赔后,它的重疾能额外赔 100%,同时中症也能额外赔 20%,非常不错。

它还可选重疾复原金保障,理赔条件相对宽松,对第二次重疾没有年龄限制,且相同疾病也能赔,但要注意需间隔 3 年。

而 达尔文 6 号 自带重疾复原金,附加 60 岁前额外赔后,保单满 5 年重疾也能额外赔 100%,保终身性价比同样不错,可以考虑。

i 无忧 是人保寿险的重疾产品,公司知名度较高,一起来看看它的优势与特点:

i 无忧 本身只有重疾保障,轻/中症保障需要自己附加,我们建议大家附加上,这样保障会全面一些。

这款产品的健康告知,对乳腺结节 3 级、甲状腺结节的要求比较宽松,有此类问题的朋友可以优先考虑。

预算8千以上,哪些产品值得选?

有一些预算充足的朋友,除了保终身外,还希望能够附加一些额外保障,比如身故保障、癌症二次赔等。

许多年收入 30~50 万的中产家庭、一线城市办公金领朋友等,都会有这类需求。

因此,我们评选出高端顶配型榜单,标准为:保终身、含身故,还有癌症 2 次赔等,价格在 8000 元以上。

我们从市面上筛选出 4 款高性价比产品:

微医保 ? 终身重疾险(额外赔付)最高能买45万/超越1号附加癌症多次赔最高能买40万

相比上月高端顶配型榜单,本月变化如下:

新增:超越 1 号减少:无原因:超越 1 号投保很宽松,有结节、乙肝、二级高血压等疾病也有机会买到

下面我们来详细分析一下:

图中的 超级玛丽 6 号 与 达尔文 6 号,选择保终身带身故,性价比都比较高。

如果要附加癌症保障,超级玛丽 6 号的癌症津贴会更优秀一些,患癌 1 年后,假如仍处于癌症状态,可额外赔付 40% 保额,最多能赔 3 次,有需要的朋友可以优先考虑。

接下来我们来看看微医保 ? 终身重疾险(额外赔付)这款产品:

微医保 ? 终身重疾险(额外赔付) 由中荷人寿承保,保障很不错,一起来看看:

微医保 ? 终身重疾险(额外赔付)整体保障比较全面,重疾、轻中症都有额外赔,价格也不贵,还能按月交费,想保终身的朋友可以考虑。

不过这款产品目前还未完全开放投保,所以有些朋友进到投保页面时,可能会显示“投保未开放”。

遇到这样的情况,可以选择超级玛丽 6 号、达尔文 6 号这些同样优秀的产品,实在想买的话,也可以等一段时间再看看。

如果有肺结节、乙肝、抑郁症等疾病,买不了以上重疾险,也可以考虑 超越 1 号 这款产品。

这里提醒大家:超越 1 号的癌症 2 次赔和心脑血管 2 次赔,这两项是捆绑在一起的,且附加后,癌症和心脑血管只能赔其中一项。

写在最后

最后也提醒大家:不同产品健康要求也会不一样,买重疾险前一定要仔细确认它的健康告知,避免因为疏忽而影响理赔。

2021 年 11 月榜单

身体健康时,几乎感受不到保险的存在。而万一生病住一次院,面对长长的账单,一份医疗险就像是我们的救命稻草。

几百块的价格,就能撬动几百万的保额,这样的保险建议人手一份。

这次榜单一共测评了市面上 572 款医疗险,并从中挑选出当前比较不错的产品,大家可以根据自己的情况合理选择。

本期榜单主要分为两部分:

百万医疗险榜单小额医疗险榜单

简要结论如下:

百万医疗险,哪些值得买?

百万医疗险虽然都能报销住院费,但细节之处差异很大,大家挑选的时候,一定要看清条款,避免掉坑。

话不多说,直接看推荐榜单:

相比上月百万医疗险榜单,本月变化如下:

新增:医享无忧减少:e 生保长期医疗(20年)原因:医享无忧是新上线的一款保 20 年的医疗险,保障比 e 生保长期医疗更好,价格更便宜

下面我们挑几款重点产品点评一下:

医享无忧 是最近上线的一款保证续保 20 年的医疗险。我们总结了它的优势和注意事项:

医享无忧对外购药能 100% 报销,这点比 好医保长期医疗(20 年)更好一些,而好医保只能报销 90%。

不过目前只能 0~55 岁投保,预计 11 月下旬会开放 56~65 岁的投保入口。

另外,医享无忧的健康告知会问询 1 年内的检查异常,但也支持智能核保和人工核保。

好医保长期医疗(20 年)上线快一年了,综合性价比依旧非常耐打。我们总结了它的优势和一些注意事项:

好医保长期医疗(20 年)的健康告知相对来说比较宽松,比如不问询 1 年内检查异常。如果不满足健康告知要求,也可以试试它的 智能核保。

另外,好医保长期医疗(6 年)的整体表现也还不错,在 6 年内能共享 1 万免赔额

超越保 2020 特需版 虽然价格比其它产品贵,但能报销特需部的治疗费。预算充足,比较看重就医体验的朋友,可以优先考虑这款。

这里提醒大家,关于超越保 2020 的投保年龄,近期调整为最高 65 岁,相比之前更宽松了。

另外,超越保有一款标准版,整体保障也不错,相比特需版价格会便宜不少,不过只能报销普通部的住院医疗费,如果年龄在 60~65 岁也可以考虑超越保 2020 标准版。

尊享 e 生 2021 作为一年期百万医疗险的领跑者,这几年版本更新很快,产品也越来越优秀。

尊享 e 生 2021 投保年龄宽松,适合高龄老人。

另外,微医保 2021 升级版 也值得考虑,价格比其他产品便宜一半。这款产品的查找路径为:微信搜索小程序“微保”,搜索“百万医疗险”,就可以看到。

这里也提醒大家,根据银保监会的规定,像尊享 e 生这类一年期的医疗险,每年续保都需要审核。

如果年龄 65 岁以下,可优先考虑保证续保的医疗险,在保证续保期间,身体情况变差或者产品停售都不影响续保。

小额医疗险,哪些值得买?

大多数百万医疗都有一个“弱点”,对于 1 万以下的住院费,都是不赔的。不过市面上也有一种保险恰恰能弥补这个不足,它就是小额医疗险。

很多朋友都会把百万医疗和小额医疗搭配着一起买,这样看病基本就不用自己花钱。我们选了 4 款产品,给大家一个参考:

相比上月小额医疗险榜单,本月无变化。

小飞侠学平险 非常适合给 3 岁以上的学生购买。深蓝保实验室总结了它的优势和注意事项:

希望保障更好的话,小医仙 2 号 疾病住院报销范围不限社保,报销比例也高达 90%,不过价格稍微贵一些。

对于 0~2 岁的孩子,可以考虑 太平洋暖洋洋少儿住院保,住院最高有 5 万保额,意外导致的住院可以报销自费药,保障还可以。

若身体条件不太好,也可以考虑无健康告知的 平安超级卫士。

安联住院宝 上市比较久了,也非常有自己的特点,下面详细介绍下:

50 岁以上的老人可以重点考虑 小医仙 2 号,疾病住院也是不限社保报销,保费划算一些,但意外门诊和住院是报销社保范围内的。

如果年龄在 18~50 岁,天安成人住院万元护保费十分划算,但保障稍弱,住院报销范围限社保内和自费药,比如自费器械是不报的,其次意外门诊也是不报的。

写在最后

大家在买医疗险时,建议要仔细阅读产品的健康告知,避免因为疏忽而影响理赔。

最后,今天的分享如果对你有帮助,就在文章底部点个“赞”吧。让更多人看到,就是对我们最大的支持。